Tener cuidado con los sitios de compras en línea, comprar de sitios conocidos, dudar de promociones exageradas. Existen millones de sitios en internet falsos e infectados con malware. 

Al momento de pagar o realizar transacciones en línea no utilizar redes de wifi gratuito y verificar que sea un sitio de pagos seguro. Se debe monitorear constantemente las transacciones bancarias.

Es posible que aumenten los correos falsos indicando que han recibido un descuento, un regalo o han sido ganadores de una rifa. Verificar la procedencia de cualquier correo sospechoso y nunca enviar información, abrir links o descargar archivos adjuntos. Estas estafas también se presentan por teléfono e incluso por mensajes de texto. 

Al comprar dispositivos como celulares, tablets o smart tv, tener precaución con las aplicaciones que se instalan, siempre instalar desde la tienda oficial y verificar los permisos que solicita,  instalar una protección antivirus, siempre configurarles una contraseña,  instalar actualizaciones de seguridad y tratar de no usar redes de wifi gratis. Si se trata de un regalo para un menor de edad existen aplicaciones para controlar el tiempo de actividad, la ubicación y las aplicaciones que puede instalar. 

Evite compartir de más en redes sociales y no deje sus perfiles abiertos al público. Esta información como amigos, lugares visitados, familiares, gustos, empleo... por inocente que parezca puede ser muy útil para un delincuente que quiera realizar un ataque de ingeniería social.

MEDIDAS DE SEGURIDAD:

Cotrafa Cooperativa Financiera preocupada por la seguridad, recomienda a sus asociados, ahorradores, tarjetahabientes y usuarios, adoptar las siguientes medidas para realizar con mayor seguridad las operaciones en oficinas, cajeros automáticos, datáfonos, internet y la información vía telefónica. Recuerde que la seguridad es un compromiso de todos.

1. Seguridad en el uso de Tarjetas y Cajeros Automáticos

Su tarjeta débito Cotrafa Visa Electrón es un medio de pago que le permite adquirir bienes y servicios además de retirar dinero en todas las redes de cajeros dispuestos para usted. Es importante que tenga en cuenta las siguientes normas y medidas de seguridad necesarias para evitar correr riesgos en el uso de la tarjeta y de los cajeros automáticos:

1. Siga todas las normas y recomendaciones de Seguridad del Manual de Usuario de Tarjeta débito Cotrafa Visa Electrón, el cual es suministrado en el momento de la apertura de la tarjeta.

2. Memorice y no revele a nadie el número secreto de la tarjeta. Después de memorizar la clave, proceder a destruir el sobreflex.

3. Cambie frecuentemente la clave o inmediatamente si sospecha que ha sido conocida por alguien.

4. Evite realizar transacciones en cajeros aislados, mal iluminados o que tengan elementos extraños.

5. Evite consejos y desconfíe de las personas que le ofrezcan ayuda ante algún problema con el cajero automático.

6. Antes de utilizar un cajero automático verifique que en la ranura donde introduce la tarjeta no se encuentre algún material extraño.

7. Si la tarjeta queda atrapada o retenida, dé aviso a través de la línea Megatel 5764330, para que pueda ser bloqueada de inmediato.

8. Tenga siempre lista la tarjeta y cubra con una mano el número secreto mientras se teclea. Esta medida protegerá la clave de posibles cámaras ocultas.

9. Solicite con frecuencia los movimientos de la cuenta y en caso de duda comunicárselo a la Cooperativa.

10. No revele por ningún motivo sus claves secretas ni las ingrese frente a desconocidos no las anote en documentos que lleve consigo.

11. No entregue su tarjeta a ninguna persona para su manipulación.

12. Cuente discretamente el dinero entregado por el cajero.

13. Retire y guarde los comprobantes que le entrega el cajero automático, así evitará que terceros los usen en su perjuicio.

14. Si encuentra irregularidades en los cajeros automáticos, informe oportunamente a la red ATH, teléfono indicado en la tarjeta, o a la Cooperativa, si el cajero está ubicado en alguna oficina de Cotrafa Cooperativa Financiera.

Otras recomendaciones de seguridad:

1. Si el cajero le entrega un monto efectivo diferente al solicitado, de aviso a la cooperativa a la brevedad posible.

2. Si su tarjeta se extravía no olvide bloquearla inmediatamente, comunicándose con la línea Megatel o la cooperativa al área de servicios electrónicos o a través del Call Center.

3. Una vez realice un retiro en cajeros automáticos u oficinas, no entregue por ningún motivo su dinero, o tarjeta débito a otras personas.

Para realizar transacciones en establecimientos comerciales tenga en cuenta:

1. Al digitar su clave secreta en establecimientos, cerciórese que nadie la pueda ver.  

2. En puntos de pago de supermercados o demás establecimientos comerciales, no pierda de vista su tarjeta, informe si nota algún tipo de manipulación anormal con la misma.

3. Guarde los comprobantes de compra inmediatamente realice su transacción, conserve la copia en un lugar seguro y verifíquelos contra sus extractos mensuales e informe sobre cualquier anomalía.

4. Después de realizada la compra verifique que le hayan devuelto su tarjeta.

Además es importante que: 

1. Nunca suministre telefónicamente su clave secreta ni su número de cuenta, aun si le informan que están llamando de alguna entidad financiera.
2. Su clave es personal e intransferible, por ello ninguno de nuestros empleados se la solicitará ni telefónica ni personalmente.

3. Mantenga siempre su tarjeta débito, en un lugar seguro. No la deje en lugares a los cuales otras personas tengan acceso.

4. Si ha sido víctima de fraude, solicite el bloqueo de su tarjeta inmediatamente.

5. Si en el comprobante de retiro se evidencia la operación, pero el cajero automático no le entrega el dinero, conserve el recibo y comuníqueselo de inmediato al personal de atención de cualquier oficina o al área de Servicios Electrónicos de Cotrafa.

2. Seguridad en las Oficinas para la Atención al Público de la Cooperativa

Las oficinas de atención al público son un medio para canalizar sus solicitudes de servicios y realizar operaciones en cajas a través de la atención por parte de personal debidamente autorizado por Cotrafa Cooperativa Financiera. Allí también es necesario adoptar que impidan a personas inescrupulosas cometer actos delictivos en contra de su seguridad. Para lo anterior, siga las siguientes recomendaciones:

1. Evite consejos y desconfíe de las personas que le ofrezcan ayuda ante algún problema dentro y fuera de la oficina, si requiere ayuda o información, solicítela al personal de atención de la oficina. Le pueden ofrecer dinero a cambio de hacer efectivo cheques o ayudarlo para que no pierda tiempo esperando el turno en la fila, por lo general estas estos ofrecimientos tienen intenciones ilícitas o fraudulentas.

2. Al realizar operaciones en los datáfonos tenga en cuenta las medidas de seguridad frente a la confidencialidad de la clave de su tarjeta.

3. No se retire del datáfono hasta no haber culminado la transacción, luego de terminar presione siempre la tecla cancelar.

4. Cuente el dinero entregado por el personal de las cajas antes de retirarse de la misma; si encuentra que es diferente al solicitado en la transacción debe indicarlo inmediatamente.

5. Solo se debe pasar a la ventanilla en el momento en que corresponda realizar la operación, por ningún motivo pase cuando haya otra persona en la ventanilla.

6. Antes de retirarse de la ventanilla, se debe asegurar tener el comprobante y revisar que la impresión del sistema refleje correctamente el tipo de operación, depósito, retiro o pago y el número de cuenta, así como el monto correcto y la fecha de las operaciones realizadas.

7. Por conocimiento del personal que atiende en las oficinas o por la frecuencia de las operaciones, nunca se debe acercar a las ventanillas de las cajas para saludar a los empleados ya que puede distraerse y generar retrasos o malas interpretaciones a otros clientes.

8. Cuide su dinero y evite manipularlo o cantarlo en la fila antes de ser atendido por el personal de la oficina, cualquier situación anómala, informarla al vigilante o al coordinador de la oficina.

9. Cotrafa Cooperativa Financiera solo se atienden operaciones en efectivo en las cajas identificadas dentro de las oficinas, éste es el único punto autorizado y no cuenta con empleados por fuera de estos lugares que faciliten dichas operaciones.

10. Por su seguridad y la de los demás absténgase de utilizar celular al interior de las oficinas de la Cooperativa.

11. Proteja siempre sus datos y documentos personales para evitar el robo de identidad o suplantación.

12. No preste su cuenta de ahorros para recibir fondos de personas u cuyo origen desconoce, puede verse involucrado en actividades ilícitas como el lavado de activos.

13. Absténgase de utilizar, audífonos, manos libres, cascos de motos u otros objetos que cubran su rostro al ingresar a las oficinas de atención al público.

Medidas de seguridad para evitar ser atendidos por parte de personal No Autorizado:

1. El personal de oficinas de Cotrafa Cooperativa Financiera solo atiende al público en los módulos diseñados para tal fin, no se dispone de atención y recepción de dinero en el salón de las oficinas.

2. Si requiere información acerca de alguna operación que vaya a realizar, debe acudir directamente al personal de asesorías y atención al cliente, el cual se encuentra debidamente identificado (con la escarapela de la Cooperativa), no permita ser atendido por personas extrañas o ajenas a la entidad.

3. Evite convertirse en víctima de estafadores, Cotrafa Cooperativa Financiera no tiene tramitadores de créditos, por su bienestar y seguridad no pague ninguna comisión.

4. NO entregue información o documentación exigida por Cotrafa para la prestación de los servicios a personas extrañas o no autorizadas, canalice la documentación a través de la persona contacto de su empresa o directamente a los ejecutivos comerciales identificados como empleados de Cotrafa Cooperativa Financiera.

5. En los sitios de trabajo, permita ser asesorado solo por personal de Cotrafa Cooperativa Financiera identificado con la escarapela y situado en los stands correspondientes a la entidad.

3. Medidas de Seguridad en Internet

Cuando realice consultas o transacciones en el canal de Internet de Cotrafa Cooperativa Financiera, tenga en cuenta que los medios virtuales facilitan el acceso a la información y las transacciones desde cualquier lugar en el que usted se encuentre. Sin embargo, es necesario que esté muy atento a su seguridad, para evitar que sus intereses se vean afectados.

1. Nunca ingrese a través de enlaces en correos electrónicos o en otros sitios de Internet, siempre que realice transacciones en nuestro sitio, digite usted mismo desde su navegador de internet la dirección www.cotrafa.com.co

2. Cambie su clave frecuentemente. Cuando digite su clave secreta asegúrese que nadie lo vea. No utilice la opción de almacenar las contraseñas que ofrece los navegadores, memorícela. Esto minimiza el riesgo que pueda ser conocida.

3. Siempre verifique que su navegador haya establecido una conexión segura cuando entregue información a través de Internet. Compruébelo a través del Icono (candado o llave) en la barra de estado de su navegador.

4. No utilice computadores públicos, cafés internet, etc., para realizar operaciones bancarias por Internet.

5. Evite responder aquellos correos electrónicos con un requerimiento urgente de solicitud de información financiera personal.

6. Evite diligenciar formas incluidas en mensajes de correo electrónico, las cuales preguntan por números de cuenta, claves o información financiera personal.

7. Asegúrese de contar con la última versión de su navegador y actualice los parches de seguridad liberados para éste.

8. Reporte inmediatamente a la Unidad de servicio al cliente de la Cooperativa los intentos de fraude por internet.

9. Instale y mantenga actualizado su computador con herramientas de seguridad informática (antivirus, antispyware, firewall personal y actualizaciones de su sistema operativo), lo cual evita el espionaje y robo de información.

10. Asegúrese de terminar su operación o cerrar su sesión antes de retirarse de cualquier medio donde requiera digitar su clave.

11. Al realizar la operación guarde una copia en disco o imprima esta información.

12. Personalice o inscriba las cuentas hacia donde autoriza transferencias de fondos.

13. No desatienda su computador cuando está realizando las transacciones.

14. Ningún empleado de Cotrafa esta autorizado para solicitar información de autenticación (nombre de usuarios y contraseñas), no se tiene como política enviar correos electrónicos solicitando actualización de información confidencial (número de tarjeta, documento de identidad. Claves), no conteste los correos electrónicos recibidos solicitando información confidencial como claves, números de tarjetas, números de cuentas, etc., de igual manera Cotrafa nunca enviará email con enlaces para ingreso a la página, o ingreso de usuario y contraseña.

4. Medidas de Seguridad en las llamadas Telefónicas

Cuando sea contactado telefónicamente por personal de Cotrafa Cooperativa Financiera, asegúrese de tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

1. Absténgase de mencionar su clave telefónicamente, en ningún caso será requerida por empleados de Cotrafa Cooperativa Financiera.

2. Memorice el nombre del asesor que lo está contactando telefónicamente. Preferiblemente tome nota, en caso de que lo requiera de nuevo.

3. Si recibe llamadas a nombre de Cotrafa Cooperativa Financiera, procure que el asesor sea quien confirme los datos, en ningún caso responda si le preguntan por su clave.

4. Reporte cualquier hecho anómalo o sospechoso sobre llamadas requiriendo información no autorizada. En lo posible informe los números telefónicos.

5. Por seguridad no serán suministrados saldos de los servicios vía telefónica.

¿Qué es Tasa de Interés?

La tasa de interés no es más que una recompensa por no consumir y por el riesgo de entregar su dinero a una entidad financiera u otra persona. Se define como: “el porcentaje de tu capital que la Cooperativa se compromete a pagar a tu cuenta por disponer de tus recursos”.
 

¿Qué es Tasa de Interés Nominal?

Es el porcentaje que se aplica teniendo en cuenta una unidad de tiempo y sin contar el valor del dinero en el tiempo. Esto quiere decir, que cuando se maneja una tasa de interés nominal, no se CAPITALIZAN intereses.
 

¿Qué es Tasa de Interés Compuesta?

Es el porcentaje que se aplica teniendo en cuenta un intervalo de tiempo y el valor del dinero en ese intervalo. Quiere decir, que los intereses se CAPITALIZAN o mejor dicho, los intereses se agregan a tu cuenta y se suman para convertirse parte de tu capital. De esta forma, la tasa de interés se aplica, ya no solo sobre tu capital inicial sino sobre el capital más los interés sumados.

Un ejemplo:

Cuando abres un ahorro y retiras los intereses cada mes, tu capital está trabajando con una tasa de interés nominal. Cuando permites que los intereses mes a mes se acumulen en la cuenta de ahorros, tu capital está trabajando con una tasa de interés compuesta.

Una tasa de interés efectiva siempre es mayor que una nominal, debido a que esta contiene el pago de intereses sobre los intereses causados.
 

¿Qué es Tasa de Interés Anticipada?

Es la tasa que paga los intereses al inicio del periodo.
 

¿Qué es Tasa de Interés Vencida?

Es la tasa que paga los intereses al final del periodo.

¿Qué es un Crédito?

El crédito es una operación financiera donde una persona presta una cantidad determinada de dinero a otra persona llamada "deudor", en la cual este último se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido según las condiciones establecidas para dicho préstamo más los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera.

¿Que es un Crédito Rotativo?

El crédito rotativo es una modalidad de crédito que hace parte de los créditos de consumo. Consiste en asignarle un cupo de endeudamiento al deudor para utilizar según sus necesidades; y a medida que se paga se recupera el cupo de crédito disponible. Esta línea tiene una fecha de corte y una fecha de pago y se caracterisa por ser indefinido, es decir, por no tener fecha de vencimiento.

¿Qué es un crédito Hipotecario de Vivienda?

Es un contrato en el que el acreedor (institución financiera) entrega dinero al deudor para la compra de un inmueble con destino a vivienda, obligándose el deudor a cancelar el capital con sus respectivos intereses dentro de determinado plazo (generalmente en cuotas mensuales), bajo un sistema de amortización previamente negociado (aprobado por la SFC), constituyendo una hipoteca sobre el inmueble como garantía de pago.

¿Qué obligaciones genera para el deudor un crédito hipotecario de vivienda otorgado por una institución financiera?

•Cumplir con el pago del capital prestado, en cuotas mensuales
•Cumplir con el pago del capital prestado, en cuotas mensuales.
•Hacer los pagos en las fechas establecidas para el efecto.

¿Qué consecuencias acarrea para el deudor el no pago de las cuotas?

Si la cuota no se cancela en su oportunidad o si se cancela una suma inferior a la establecida, las entidades cobran las sumas adeudadas a través de diferentes instancias tanto pre jurídicas como por las vías judiciales a través de un proceso ejecutivo hipotecario, lo que generará legalmente el cobro de honorarios de abogado siempre que se haya presentado la demanda judicial.

¿Qué es una hipoteca?

Es un derecho de prenda constituido sobre inmuebles, que tiene las siguientes características:
•Permite al deudor conservar la posesión y la propiedad del bien, lo que implica que puede vender el bien gravado independientemente de la existencia de hipoteca.
•Otorga el derecho de persecución del bien, toda vez que el acreedor (institución financiera) tiene la facultad de adelantar proceso judicial, independientemente de quién sea el actual poseedor o propietario del inmueble.
•Confiere el derecho de preferencia en la medida que en el evento de incumplimiento del deudor, el acreedor puede hacerse pagar de preferencia respecto de otros acreedores, subastando el inmueble como consecuencia del proceso ejecutivo hipotecario.

¿Qué puede hacer la Superintendencia Financiera de Colombia, SFC, frente a una solicitud de revisión de crédito efectuada por un deudor?

La Superintendencia Financiera de Colombia es una autoridad de policía administrativa que cumple funciones de inspección y vigilancia consistentes en asegurar la confianza pública en el sistema financiero, velando por una adecuada prestación de sus servicios. En efecto, el control que ejerce se refiere a situaciones objetivas, es decir, no puede definir controversias particulares de tipo jurídico o económico, toda vez que estos asuntos son de competencia exclusiva de la jurisdicción ordinaria a través de un proceso judicial.

Así las cosas, a través del trámite de quejas instauradas en la SFC, lo que se busca es establecer posibles infracciones o violaciones de las normas legales por cuyo cumplimiento la administración deba velar, y no el resolver controversias de contenido patrimonial entre particulares. Por tanto, es deber de los deudores, verificar sus pagos, extractos, recibos y pagarés, pues de no estar conforme debe acudirse al Juez, quien resolverá de fondo la situación, de acuerdo con su competencia.

Antes de Adquirir un Crédito

El crédito, puede ser una herramienta poderosa para alcanzar sus objetivos financieros, pero también es posible que se constituya en un enemigo invisible cuando no se tiene claridad respecto a la utilización que se le pretende dar.

Es por esto que cuando solicite un crédito para adquirir bienes o servicios, ya sea a través de una tarjeta de crédito o de un préstamo; es importante que usted pregunte y comprenda cuál es el compromiso que esta adquiriendo, para lo cual es importante tener en cuenta los puntos que se enuncian a continuación:

• Cuando se adquiere un crédito, se está tomando dinero prestado, el cual Usted se compromete a pagar en un tiempo determinado y a una tasa de interés acordada con la entidad. El costo del préstamo se verá afectado por el tiempo que tome en pagarlo, como también por cada uno de los costos que cobran las entidades financieras por prestar este servicio.

Por eso cuando vaya a solicitar un préstamo, es importante que se tome el tiempo necesario para comparar las diferentes opciones que ofrece el mercado. En la página web de la Superintendencia Financiera en el icono tarifas de servicios financieros Usted podrá encontrar los diferentes costos que cada cliente debe asumir por la adquisición de una tarjeta de crédito o por la aprobación de un crédito, entre otros.

• Al adquirir un crédito, Usted acepta hacer pagos de acuerdo a un compromiso adquirido; si se llega a presentar demoras o no efectúa los pagos respectivos, tendrá cargos adicionales por el incumplimiento.

Si Usted no paga a tiempo, además de los sobre costos por intereses de mora, cobros prejurídicos etc., también ocasiona un reporte a las centrales de riesgo, lo cual afecta su historial crediticio generando dificultades para obtener un crédito en el futuro.

De otro lado, cuando Usted toma un crédito, antes de firmar, debe formular todas las preguntas necesarias para tener claro el compromiso que pretende adquirir, con lo cual se evitará sorpresas o situaciones incomodas una vez desembolsado el préstamo. Por lo tanto pregunte.

A manera de sugerencia presentamos lo que usted debe preguntar antes de adquirir un crédito.

• Cuál es la tasa de interés, si es fija o varía durante la vigencia del crédito.
• Tiempo del crédito.
• Qué costos debe asumir al solicitar el crédito.
• Es posible modificar las condiciones iniciales del crédito en algún momento y qué implica.
• Porqué tengo que firmar un pagaré en blanco.
• Si se pueden hacer pagos anticipados a la deuda - Tiene alguna multa ó sanción (lo cual debe quedar expreso pagaré).

Estando en Mora:

• Si se incurre en mora, dónde debo efectuar el pago de la cuota. Existen límites de mora, es decir 30, 60, 90 días después de los cuales se trasladará a una empresa de cobranza.
• Cuando estoy en mora y realizo un pago, cómo se distribuye ese pago.
• Si se traslada a cobro jurídico me notifican.
• Qué costos adicionales tengo que pagar.
• En qué casos me reportan a una central de riesgo y a partir de cuándo. Cuál es la permanencia del reporte negativo